Первый и самый важный шаг к избавлению от долгов — это полная инвентаризация вашего финансового положения. Необходимо составить детальный список всех имеющихся долгов, включая кредиты, займы в МФО, задолженности по коммунальным платежам и долги перед родственниками. Для каждого долга запишите сумму, процентную ставку, минимальный ежемесячный платеж и срок погашения.
Согласно данным Национального банка Казахстана, средний уровень долговой нагрузки казахстанцев составляет около 35% от ежемесячного дохода. Эксперты рекомендуют, чтобы этот показатель не превышал 40-50%. Если ваша долговая нагрузка выше, необходимо срочно принимать меры по ее снижению.
После составления списка долгов необходимо проанализировать свои доходы и расходы. Создайте детальный бюджет, учитывающий все источники дохода и категории расходов. Это поможет выявить возможности для экономии и определить, какую сумму вы можете ежемесячно направлять на погашение долгов.
Методы расстановки приоритетов при погашении долгов:
- Метод "лавины" — погашение долгов начинается с самых "дорогих" (с наивысшей процентной ставкой). Этот метод математически наиболее выгоден, так как позволяет сэкономить на процентах.
- Метод "снежного кома" — начинать следует с самых маленьких долгов. Психологически этот метод эффективен, так как быстрые победы мотивируют продолжать.
- Комбинированный подход — сначала погашаются долги с высокими штрафами за просрочку или угрозой конфискации имущества, затем применяется один из вышеуказанных методов.
